普惠保险首份“顶层设计”出炉!业务开展纳入经营绩效考核 大型险企考核权重原则上不低于5%
来源:财联社
普惠保险首份顶层设计出炉!国家金融监管总局近日印发《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》( 以下简称《指导意见》)。
在发展目标上,《指导意见》提出未来五年,高质量的普惠保险发展体系基本建成。基础保险服务提质扩面取得新进展,重点领域和重点群体保险服务可得性实现新提升,保险基础设施和发展环境得到新改善,防范化解保险风险取得新成效,普惠保险助力金融强国建设迈上新台阶。
在对外经济贸易大学保险学院博士生导师王国军教授看来,保险业履行社会责任大力发展普惠保险,是保险业聚焦主责主业、实现高质量发展的内在需要,针对当前保险供给与人民群众保障需求之间仍存在较大差距的问题,监管部门为我国普惠保险的发展给出了“施工图”。
值得注意的是,为积极应对老龄化挑战针,《指导意见》支持保险公司创新发展各类商业养老保险产品,开发投保简单、交费灵活、收益稳健、领取形式多样的商业养老年金产品。在风险有效隔离的基础上,支持保险公司以适当方式参与养老服务体系建设,探索实现长期护理、风险保障与机构养老、社区养老等服务有效衔接。普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾对财联社记者表示,保险公司在养老保险支付端有着明显的优势,可以在养老金支取阶段为消费者对接适当的适老产品和服务,这也是保险机构参与养老金融的一项差异化能力。因此,通过布局养老社区和养老健康服务机构,既可以更好惠及消费者,也可以打造客户服务闭环。
普惠保险首份顶层设计出炉,圈定保险公司重点发展领域
聚焦丰富普惠保险产品服务,《指导意见》为保险公司圈定普惠保险发展重点领域。
提升农民和城镇低收入群体的保障水平,加大对老年人、妇女、儿童、残疾人、慢性病人群、特殊职业和新市民等群体的保障力度,提高小微企业、个体工商户和新型农业经营主体等的抗风险能力。
大力发展农业保险和养老保险,积极参与应对自然灾害、事故灾难、公共卫生、校园安全、道路安全等突发事件,开展风险减量服务,有效提升各类风险的保障能力。
积极发展医疗责任、医疗意外和疫苗接种等相关保险。适应人口政策调整带来的变化,积极发展生育、儿童等保险,满足家庭风险保障需求。
此外,《指导意见》明确了未来5年我国普惠保险高质量发展目标,即高质量的普惠保险发展体系基本建成。基础保险服务提质扩面取得新进展,重点领域和重点群体保险服务可得性实现新提升,保险基础设施和发展环境得到新改善,防范化解保险风险取得新成效,普惠保险助力金融强国建设迈上新台阶。
王国军表示,普惠保险是党中央国务院“五篇大文章”中普惠金融的重要组成部分,针对当前普惠保险发展仍存在服务广度不够,创新不足,质量不高,保险供给与人民群众保障需求之间仍存在较大差距的问题,监管部门为我国普惠保险的发展给出了具体指导意见。要求保险公司要加强普惠保险的领导和战略规划,组织能力和内控管理,利用普惠保险提高农民和城镇低收入人群保险保障水平,助力小微企业发展。
开展普惠保险纳入经营绩效考核,大型险企考核权重原则上不低于5%
在完善普惠保险管理机制方面,《指导意见》对保险公司提出四大要求,具体如下:
保险公司要建立普惠保险发展领导体制,董事会和管理层要定期听取普惠保险发展情况,加强普惠保险战略规划和顶层设计。
保险公司要明确普惠保险业务牵头部门,建立推动普惠保险高质量发展的工作机制。值得注意的是,保险公司要将开展普惠保险履行社会责任纳入经营绩效考核,大型保险公司普惠保险考核权重原则上不低于5%。
此外,在加强普惠保险内控管理方面,保险公司要确保经营行为依法合规、业务财务数据真实,及时识别和防控相关风险。
除了完善普惠保险管理机制,《指导意见》还对保险公司改进和提升普惠保险服务提出了建设意见。
一是保险公司要主动承担保障民生、服务社会的责任使命,立足自身经营特点和优势,积极参与和推动普惠保险发展。
二是坚持自愿投保原则,依法保护普惠保险投保人的知情权和选择权。要真实、准确、完整地宣传普惠保险产品,推进保险产品的标准化、通俗化、简单化。
三是提高普惠保险服务的数字化、智能化水平,提供适老化和无障碍服务。通过保险中介机构代理普惠保险业务的,要建立相对稳定的合作关系,确保服务的可及性和便利性。
四是保险公司要提供便捷的承保、理赔和查询服务,做到“应赔尽赔、能赔快赔”。
保险公司应完善消费投诉 【下载黑猫投诉客户端】处理机制和纠纷多元化解机制,落实首问负责制
在加强消费者权益保护方面,《指导意见》要求保险公司要规范普惠保险服务内容,改进服务质量,完善消费投诉处理机制和纠纷多元化解机制,落实首问负责制。
通过代理、协办方式开展普惠保险业务的,保险公司依法承担处理保险消费纠纷的责任,切实保护消费者合法权益。
监管部门要强化普惠保险消费者权益保护监督检查,及时查处侵害消费者合法权益的行为。
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